在古时，有个名为河泽镇的地方，镇子被一条大河贯穿，河水清澈，河中生灵繁多，其中最神秘的当属鲶鱼精。
镇里有个年轻渔夫叫阿水，父母早亡，他独自生活，靠打渔为生。阿水为人善良，每次捕鱼都遵循适度原则，从不过度捕捞。
一日傍晚，阿水收网时，发现网中有一条奇特的鲶鱼，通体泛着幽蓝微光，眼睛明亮似人眼。阿水心生怜悯，便将它放回河中。当晚，阿水梦到一位黑衣少女，她身姿婀娜，盈盈下拜道：“多谢恩公救命之恩，小女乃河中的鲶鱼精，日后若有难处，可到河边唤我。”阿水醒来，只当是个离奇的梦。
不久后，河泽镇遭遇大旱，庄稼颗粒无收，河水也逐渐干涸。阿水见乡亲们受苦，心中焦急。他想起了鲶鱼精的话，便来到河边轻声呼唤。不一会儿，水面泛起涟漪，鲶鱼精现身，她告诉阿水，这场旱灾是河神发怒所致，需用诚心打动河神。
鲶鱼精说：“镇外有口灵泉，泉底有颗夜明珠，那是河神喜爱之物，若能取来献给河神，或许能解旱灾。但灵泉中有守护神兽，十分凶险。”阿水毅然决定前往，鲶鱼精放心不下，化作人形陪他一同前去。
他们来到灵泉边，灵泉周围雾气弥漫，隐隐有兽吼声传来。阿水和鲶鱼精小心翼翼地靠近，突然，一只巨大的白虎从雾中扑出。阿水和鲶鱼精与之搏斗，过程中阿水为保护鲶鱼精受了伤。但他们最终还是打败了白虎，取到了夜明珠。
阿水带着夜明珠来到河边，诚心祭拜河神。河神现身，看到夜明珠后怒气渐消，他大手一挥，甘霖降下，旱灾解除。镇里的百姓们欢呼雀跃，对阿水感恩不已。
经历此事后，阿水和鲶鱼精感情渐深。鲶鱼精为了能常伴阿水左右，决定放弃修炼，化为人形与他相守。阿水和鲶鱼精成亲那日，全镇百姓都来祝贺，热闹非凡。
然而，好景不长。邻镇有个恶霸叫胡三，听闻阿水娶了个美若天仙的妻子，心生歹意。他带着家丁闯入阿水家中，欲强抢鲶鱼精。阿水拼死抵抗，却被打得遍体鳞伤。
鲶鱼精见阿水受苦，心中愤怒，她现出原形，将胡三等人赶跑。但她的行为也引起了天庭的注意，天庭派下天兵天将，要将鲶鱼精捉回天庭受罚。
阿水不舍鲶鱼精，他跪在天兵面前苦苦哀求。鲶鱼精含泪对阿水说：“阿水，今生我不能再陪你了，但我对你的爱永远不变。若有来生，我们定能再续前缘。”说完，鲶鱼精被天兵带走。
阿水从此一蹶不振，但他心中始终记着鲶鱼精。他每日都会来到河边，对着河水诉说思念。
不知过了多少年，阿水已到暮年。一日，他在河边昏昏睡去，梦中又见到了鲶鱼精，她依旧美丽动人，微笑着向他走来。阿水醒来，眼角挂着泪，他知道，自己对鲶鱼精的这份情，至死方休。而关于鲶鱼精的故事，也在河泽镇代代流传，成为了人们口中一段凄美动人的传说。
阿水在河边度过了他最后的时光，带着对鲶鱼精的思念离开了人世。